MICROCRÉDIT ET ENTREPRENEURIAT SOCIAL

Nous travaillons à développer un modèle opérationnel d'aide au développement en circuit-court qui s'appuie sur un microcrédit qualitatif et sur une démarche d'entrepreneur social.

Une démarche centrée sur un projet d'entreprise collective accessible à un groupe de femmes rurales, qui place à parts égales le crédit comme effet de leviet ET l'accompagnement des porteurs de projets pendant 19 à 21 mois-quand ça se passe bien. On a appelé ça le microdéveloppement.

Plus qu'une nuance, l'objectif du microdéveloppement, c'est de créer le projet durable qui permette qu'une assistance ne soit plus nécessaire. Ce modèle  opérationnel obéit aux trois principes:

                Ni dépendance au crédit, ni assistanat charitable, ni recherche de profit.

Et nous portons ce modèle qualitatif en Inde, où justement le microcrédit s’est industrialisé et financiarisé jusqu’à la caricature.

 

Les 4 axes du microdéveloppement avec Credit@People

  1. Un projet de micro-entreprise collective et solidaire mené par un Self Help Group (SHG), groupe de femmes solidairement responsables, dans leur village. Ensemble, ces femmes réunissent une somme d’expériences, de compétences et de savoir-faire. La femme, en milieu rural, est en effet loin d’être un entrepreneur individuel spontané mais le groupe compense cet handicap. Cette volonté de traiter avec un groupe préserve la finalité initiale du microcrédit : prêter solidairement aux plus modestes pour aider à la création d’entreprise, soutenir le développement social et non pas octroyer un crédit individuel à la consommation, pratique courante du microcrédit aujourd’hui.

  2. Une coproduction sociale responsable sur le terrain avec de petites ONG partenaires à but non lucratif et leurs travailleurs sociaux issus du même terroir que ces femmes.

  3. L’apport stratégique d’un service 3 en 1 « crédit, accompagnement, formation » qui permet de franchir efficacement les étapes clés de la vie d’un projet économique et d’en pérenniser le développement.

  4. Une offre économique innovante qui associe crédit et don

·       Le crédit représente 66 % de l’investissement d’un programme et finance l’actif économique. C@P  prête à titre gratuit à l’ONG partenaire. Elle-même prête aux groupes de femmes au taux agréé de 12 % (indexé sur le taux de la banque centrale indienne) ; les intérêts sont conservés par l’ONG pour rémunérer sa mission d’encadrement sur le terrain.

·       Le don représente 33 % de l’investissement et finance les actifs intangibles d’un programme que sont l’accompagnement et la formation des femmes.

L’éthique du projet C@P

100% femmes : Parce qu’en Inde, ce sont les femmes qui ont une approche intégrale du développement en assumant des budgets comme ceux de l'alimentation, de la santé et de l'éducation. Ce sont leurs projets de micro-entreprise collective que soutient C@P.

100% villages : Parce que 70% des pauvres de notre monde vivent à la campagne. C@P supporte le projet qui permet aux habitants de travailler chez eux plutôt que de partir en ville grossir les rangs des migrants économiques déracinés. Le projet à taille critique devra dynamiser l'économie locale en favorisant la création d'emplois, générant ainsi des revenus et de la dépense locale.

100% entrepreneurial : Fondée sur les capacités et les savoirs-faire de ces femmes, cette entreprise collective et solidaire co-fondée avec C@P est un modèle légal et accessible pour ces femmes; le modèle d'entreprise sociale le plus proche d'une entreprise lucrative du secteur formel. Ce parti-pris entrepreneurial participe à la stratégie de capitalisation des communautés pauvres et vulnérables. Quand le crédit est remboursé, l'actif reste...


Comment circule l'argent ?

Nous proposons une co-production financière :

C@P apporte les fonds à l'ONG, qui prête au SHG le capital et le fonds de roulement requis, et garde le montant correspondant à la formation des femmes et à sa rémunération.
L'ONG prête 90 % du capital requis pour fonder la micro-entreprise. Les femmes apportent les 10 % restants, par leur épargne ou par leur contribution en nature (terrain, travail partiellement gratuit...).

C@P accorde à l'ONG partenaire un prêt sans intérêts et ne prend aucune garantie sur les porteurs de projet.

C@P autorise l'ONG à appliquer un taux d'intérêt sur le crédit qui sera négocié avec les femmes et à l'égal des meilleurs taux bancaires pratiqués (banques publiques), soit des taux moitié moins élevés que ceux octroyés par les IMF.

C@P offre à l'ONG 10 % du montant du prêt et lui permet de conserver le taux d'intêret, pour la rémunération de sa mission d'accompagnement sur le terrain.

C@P offre encore jusqu'à 10 % du montant du prêt pour les formations des porteurs de projets.

 C@P n'exige aucun remboursement sur une période allant jusqu'à 3 mois après la fondation de l'entreprise, le temps d'installer l'activité et de générer suffisamment de recettes.

 

Le programme "Rural SHG Women Microenterprises"

Notre programme modèle de microcrédit qualitatif et d'entrepreneuriat social entre au quatrième trimestre 2011 dans sa phase III.

Au cours des deux premières phases, nous avons financé et développé 12 projets de microentreprises:

- Phase I (Sep 09-Juin 11): 7 projets.

2 projets abandonnés mais 5 entreprises à succès, qui continuent leurs activités au delà de la période d'accompagnement C@P et du remboursement. Taux de remboursement :87%

- Phase II ( Sep 10-Q2 12) : 5 projets.

4 sont déjà des entreprises à succès et sont à jour dans leurs remboursements - 1 projet ne fonctionne pas bien et n'a pas encore commencé à rembourser.

 

Retrouver le détail et le suivi des nos entreprises de la Phase I et de la Phase II.

 

 

Pour en savoir plus sur le positionnement de C@P dans la sphère du microcrédit, téléchargez le tableau récapitulatif de l'organisation du microcrédit en Inde en cliquant ici.

To download the scenario of microcredit in India, click here.

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